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7月1日外汇管制将大变留给你的时间只有18天了

  去年底,央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,将从2017年7月1日起实施。

  新《办法》实施之后,对于海外留学、置业、投资、旅游等都会带来影响,需要引起关注。

  根据央行所发布的《办法》,此次变化主要是以下4点(金融术语较多,不感兴趣可跳过直接看下文,不影响理解):

  1.旧政策下,大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币(5万澳元/美元或等值)”。在新的《管理办法》下,交易上报标准下调为了“5万人民币(1万澳元/美元或等值)”。也就是说,换汇超过1万澳元需要上报。

  2.要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易(包括换汇与汇款)进行上报,新增与建立完善交易检测标准。

  3.新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。

  4.对于交易报告上报的要素内容进行调整,增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素,删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

  b.2017年7月1日前,每人每天有1万美元(1万澳元)等值的取现额度。7月1日后,每天取现的额度只有5万人民币(目前约合7250美元),额度有所下降。

  c.以前每人只要在5万美元/澳元额度之内的汇款,可以直接汇出至境外。而《新规》后,往境外汇款1万美元及等值外币也要上报,且有被拒的风险。

  d.值得留意的是,包括支付宝在内的第三方支付平台,也在限制范围内。5万人民币以上的单笔跨境汇款,也要先上报。

  单次取现和汇款的额度下降、需要上报,就是最大的变化,其对海外投资者带来的影响不可谓不大。

  小明闯荡上海好多年,终于存够了350万人民币(约合50万美元),要办EB-5投资移民美国了,2017年7月1日之前,他只需要找包括自己在内的10个人汇款,就能凑齐投资移民款项。哪怕再加上几万的手续费和中介费,他再拉上自己两个哥们儿汇款,总共60万美元也足够了。

  然而新办法实施之后,1万美元以上的汇款就要上报。也就是说,小明要去找50-60个三姑六婆、狐朋狗友借身份证,想方设法不让自己被“盯上”,才能达到目的。

  而如果被发现频繁往境外汇款,有可能被列入“合理怀疑对象”,汇款存在被拒的风险。

  而今年初,开始实行了境外汇款填表、不准用外汇额度去海外购买暂未开放的资本项目等规定,也是外汇管制收紧的信号。

  首先是出国旅游、留学的人群。去英国、美国读大学,一年的学费和生活费每个三、五万美元拿不下来。以前爸妈分开汇款,很快就能搞定。而现在,可能爸妈需要轮流多次汇款,且将每次金额控制在1万美元以内,才能免去申报,省去麻烦。

  然而即便这样,也要担心会否被央行认为是“蚂蚁搬家”,汇款被拒,且禁止继续购汇。

  然后是出国旅游的人,每天只能花5万人民币(等值7250美元、1万澳元),如果看中一瓶法国拉菲葡萄酒,对不起,你也要分两天取钱才能买得了。

  影响最大的是海外买房和投资的人群。与之前提到的办EB-5移民一个道理,买海外的房产,如30万美元的达拉斯别墅、佛罗里达州度假屋,就需要分开汇款30多次。

  汇款次数多就算了,还怕被外管局“关照”,认为你在“蚂蚁搬家”,从而被拉入“黑名单”,未来两年取消10万美元的换汇额度。

  1.5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

  2.个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

  目前来看,新规会保证居民在境外的活动基本不受影响。留学生的学费、生活费即便超过1万美元需要上报,也应该不会受阻拦;境外旅游如果不是大额消费,每天7250美元的金额基本还是够用的。

  而1万美元上报,最主要是防止可以大额交易和洗钱,却也给有意出海买房、移民的朋友们带来不便。

  大家可能会问往外汇款增加难度后怎么办,根据公开资料,我们查到如下方法,但不保证可靠性,仅供大家参考。

  此前一条《温哥华的房产用比特币标价出售》引起大家关注。现在比特币9成的交易在中国进行,不少人就用比特币作为海外转账,甚至是洗钱的工具,游走在法律边缘。

  比特币用美元计价,境内买入、境外卖出后,的确可以换到外汇且不受外汇额度限制。然而,比特币不适用于绝大多数人,且其汇兑波动和风险远比各国货币间的汇率浮动要大,很容易 “拣了芝麻丢了西瓜”。

  作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说,即在境内的银行存进一笔款项,然后在境外获得贷款。

  实际操作起来,内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高;高端跨境金融服务,多数以对公业务和高端个人客户为主。其次,签订三方协定的手续较复杂。第三,手续费、贷款利率相对较高。

  因此客户可根据自己情况甄选方案。这条一般针对“高消费用户”,每个银行的门槛都不一样,具体还是要资讯地方银行。

  这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方法。比如,请三位亲朋好友各开一个境外帐户,每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万,总额不超过20万的美金,汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里,即可获得60万美金,用作海外投资。

  而依据以往经验,汇款出境绝不是海外投资时最主要的问题,一旦选中投资标的,资金问题自然对方会帮助解决。车到山前必有路,船到桥头自然直。

  另一个建议,就是趁7月1日之前赶快行动。留给你的时间虽然只有18天(2017年6月12日),但18天却能办很多事。

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